Стартап в кредит

Оформить микрозайм онлайн на карту

На фото Игорь Комягин

Сегодня все чаще можно услышать, что одним из приоритетных направлений российской государственной политики является поддержка малого бизнеса…действующего бизнеса. Но как дело обстоит, если мы говорим о начинающих предприятиях? Работает ли в принципе кредитование стартапов в нашей стране?

В Европе получить кредит для открытия малого бизнеса гораздо проще благодаря активному государственному содействию, а размер кредита там составляет от 50 до 80% от общей суммы стартапа. В нашей стране получить кредит начинающим предпринимателям все еще очень сложно, и до европейского благополучия и ощутимой государственной поддержки этой части предпринимательства еще далеко. В то время немногие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством собственных денежных средств для открытия нового предприятия.

Свой бизнес сегодня большинство из них начинают сразу с поиска кредиторов, и чаще сразу обращаются к родственникам или знакомым. Ведь в действительности это один из самых надежных и выгодных способов получить финансирование. Деньги здесь можно получить без процентов (или с минимальным процентом) и на любой срок, без оформления документов и в течение небольшого периода времени.

Однако далеко не у каждого есть родственники или друзья, располагающие свободными средствами в 30-50 тысяч долларов (а именно в такой сумме чаще нуждаются начинающие предприниматели). Следовательно, этот вариант подходит не всем.

Поэтому в качестве еще одного способа приобретения средств на открытие предприятия следует назвать различные специализированные центры поддержки малого бизнеса. Зачастую именно они получают крупные банковские кредиты и затем могут самостоятельно кредитовать начинающих предпринимателей.

Подобные организации присутствуют практически в каждом городе. Они отбирают кандидатов на финансирование на основании жестких критериев – четкий и грамотный бизнес-план, все необходимые документы и самое главное обоснование рентабельности будущего проекта. Чаще всего кредиты ими выдаются для запуска предприятия по производству, торговле или услугам, при этом процентная ставка несколько превышает банковскую. И после принятия в 2010 году закона о микрофинансировании этот вариант, скорее всего, станет очень востребованным.

  ЮниКредит Банк кредитует авиакомпанию "ЮТэйр"

Малоизвестные микрозаймы на карту без отказа

При этом кредитованием стартапов занимается также и организация “ОПОРА РОССИИ” – союз предпринимателей, оказывающий поддержку малому и среднему бизнесу. Данная организация предоставляет кредиты до 70% от необходимой для стартапа суммы. А отбор претендентов на выдачу ссуд осуществляется ими на конкурсной основе, когда все участники предоставляют подробный бизнес-план и расчеты, подтверждающие рентабельность будущего дела.

 Получить финансирование таким способом вполне реально, хотя и непросто. Как правило, в среднем из 50 перспективных предложений кредитуется всего один-два наиболее выгодных проекта. Но таковы реалии политики поддержки малого предпринимательства на сегодняшний день…

Следующий по популярности, но не по надежности вариант – получение кредита в банке. Но и тут не все так однозначно. Если говорить о кредитовании по видам отраслей, то получить кредит в банке больше шансов у надежного и проверенного бизнеса, например у проекта из сферы торговли (у них и маржа больше и срок окупаемости вложений  короче). 

При этом многие кредитные организации действительно опасаются выдавать кредиты молодым и неоформившимся предприятиям из-за высоких рисков невозврата ими денежных средств. По этой же причине процентные ставки на банковские кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем аналогичные показатели для развивающегося малого и среднего бизнеса. А время рассмотрения запроса и оформления документов обычно – около месяца.

При этом банки при оценке рисков принимают во внимание и имеющийся у предпринимателя бизнес-опыт и его кредитную историю, в т.ч., как физического лица, и помимо официальной отчетности анализируют управленческую отчетность. Поэтому получить банковский кредит на открытие нового бизнеса вполне реально. Для этого важно предоставить грамотный бизнес-план нового проекта и, самое главное – гарантии возврата денежных средств. Как правило, в качестве гаранта может выступать залог или поручитель. И наиболее действенным в этом случае является залог недвижимого имущества, поскольку в этом случае банк может предложить кредитование на более привлекательных условиях. Но действенным также является и получение банковского кредита под поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого стартапа вернуть банку всю сумму выданных ранее финансовых средств. При этом поручителем может выступать и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах. Для этого он должен иметь, например, иной уже сформировавшийся и достаточно рентабельный бизнес. В этом случае кредит на открытие нового дела банк выдаст с легкостью.

  СКБ-банк внес изменения в "Кредит без поручителей"

И, тем не менее, какой бы вариант не выбрал начинающий предприниматель, и куда не решил бы обратиться за кредитом, ему придется столкнуться со сложной и полной нюансов процедурой оформления кредита. И внимательность, и грамотность заемщика здесь играют огромную роль. Так, к примеру,  в банке, при заполнении заявления на получение кредита, заемщику предлагается указать объем имеющихся собственных средств. И заполнять эту графу не обязательно. Однако если сумма собственных средств не указана или она меньше определенного уровня, то банк с большой долей вероятности откажет в выдаче финансовых средств.

Но это всего лишь частный пример из банковской сферы, на практике таких “подводных камней” всегда достаточно много. Хотя на самом деле все они не столь существенны. И для того, чтобы правильно оформить все документы и увеличить свой шанс на получение банковского кредита под стартап, достаточно лишь основательно подойти к вопросу подготовки заявки на кредит или просто обратиться в специальные кредитные агентства. И хотя стоимость их услуг может достигать от 8 до 15% от суммы кредита, профессиональные финансисты упростят процедуру оформления и увеличат шансы заемщика на положительный исход дела.

Все существующие займы

Оставить комментарий