Как оформить кредитные каникулы в 2022 году, чтобы заморозить платежи по кредиту

Оформить микрозайм онлайн на карту

Артём Мацун

До конца сентября 2022 года заемщик вправе обратиться в банк за отсрочкой платежей по кредиту или ипотеке сроком до полугода. В статье расскажем, кто может претендовать на кредитные каникулы и как их оформлять.

Поправки к закону 106-ФЗ, принятые 8 марта 2022 года, обновили механизм кредитных каникул, применявшийся с 2020 года, некоторые условия были изменены. Заемщики, воспользовавшись льготным периодом кредитования, могут не платить по кредиту (или вносить платежи на меньшую сумму) в течение 1-6 месяцев. Эта отсрочка не испортит кредитную историю и не придется платить пени и штрафы.

Порядок предоставления кредитных каникул

Заемщик должен в срок до 30 сентября 2022 года (в дальнейшем период действия может быть увеличен) подать в банк заявление о предоставлении кредитных каникул. Банк рассмотрит заявку и сообщит о принятом решении. При положительном ответе будет подписано соглашение к договору кредитования, изменен график платежей. Для подачи заявления банк может запросить следующие документы:

Малоизвестные микрозаймы на карту без отказа

  • справка о доходах за последние 2 года;
  • справка о регистрации в статусе безработного;
  • больничный лист или другие документы, подтверждающие нетрудоспособность;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • другие документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

В таблице ниже приведены ограничения по сумме кредита. Если выданный заем превышает установленный лимит, банк не обязан предоставлять кредитные каникулы.

Тип обязательства Сумма лимита, рубли
Ипотека
  • г. Москва – 6 млн;
  • Московская область, Санкт-Петербург, Дальний Восток – 4 млн;
  • остальные регионы – 3 млн.
Автокредит
  • с залогом – 700 000;
  • без залога – 300 000.
Потребительский кредит 300 000
Кредитные карты 100 000
Кредиты для ИП 350 000

Представители малого и среднего бизнеса могут претендовать на льготный период независимо от суммы кредита, если сфера их деятельности перечислена в списке наиболее пострадавших отраслей экономики.

  Рефинансирование кредитов с просрочками. Возможно ли такое?

Срок действия каникул определяет сам заемщик, но период действия не превышает полугода. Центробанк рекомендовал кредитным организациям рассматривать заявления заемщиков в течение 5 дней со дня его подачи. Эта дата будет началом кредитных каникул при положительном решении банка, если заемщик не указал иное.

Кто может воспользоваться

При оформлении кредитных каникул у заемщика не должно быть непогашенной просрочки платежей по кредиту, подлежащему реструктуризации. Воспользоваться кредитными каникулами смогут заемщики, соответствующие всем требованиям:

  1. Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, предшествовавший месяцу подачи заявки. Сумма дохода сравнивается со среднемесячным заработком в прошлом году.
  2. Размер кредита не превышает установленного лимита. При этом учитывается сумма выданного кредита, а не остаток задолженности.
  3. Заемщик может предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, в течение 90 календарных дней с момента подачи заявления.

Отсрочки по новым поправкам предоставляются один раз по каждому договору кредитования и только на кредиты, оформленные до 1 марта 2022 года. Те заемщики, кто уже воспользовался аналогичным правом в 2020 году, смогут подать заявку снова. Но на момент подачи заявки они не должны находиться на кредитных каникулах.

Советы заемщику

  • Если финансовое положение заемщика улучшилось, можно прервать льготный период можно в любой момент по его желанию. Но возобновить их уже не получится, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности.
  • Получить льготу на часть суммы от кредита нельзя. Не стоит также полагать, что банк спишет платежи, приходящиеся на период кредитных каникул. Срок договора будет продлен на время предоставленного льготного периода, проценты будут начисляться в обычном режиме.
  • Банки не имеют права предлагать подходящим под требования заемщикам менее выгодные условия отсрочки или реструктуризации. Регулятор рекомендовал в случае отказа сообщать заемщикам причину.
  • Не следует прекращать платежи в период рассмотрения банком заявления на кредитные каникулы. В случае положительного решения банк не имеет права начислять неустойку за эти дни. Но если заемщику придет отказ, просрочка повлияет на его кредитную историю.
  • Если заемщик не подошел под условия кредитных каникул 2022 года, стоит воспользоваться программой предоставления льготного периода от 2020 года или обсудить с банком индивидуальные условия реструктуризации кредита.
  Где в 2019 году взять кредит в 18 лет?

Все существующие займы

Оставить комментарий