Доверительный и потребительский кредит: что это такое и чем они отличаются?

Оформить микрозайм онлайн на карту

Дарина Осипенко

Приходилось ли вам слышать что-либо о доверительном кредитовании? Вопреки названию, это не кредит от близких людей, доверяющим вам. Это особая форма лояльности от вашего банка, предложенная постоянным клиентам, имеющим стабильный доход и чистую кредитную историю. В чем же реальное отличие потребительского кредита от доверительного, и на каких условия он выдается, стоит разобраться подробнее.

Содержание статьи

  • 1 Потребительский кредит простыми словами
  • 2 Что такое доверительный кредит?
  • 3 Кто может рассчитывать на доверительный кредит?
  • 4 На каких условиях выдается доверительный кредит?
  • 5 Кому предлагают доверительные кредиты?
  • 6 В чем преимущества и недостатки доверительного кредита?

Потребительский кредит простыми словами

Потребительский кредит – это самый обыкновенный займ в банке на любые нужды клиента, например, на покупку бытовой техники или оплату ремонта в квартире. Как правило, такой вид кредита не требует от клиента предоставлять гарантии, поручительства или залог, особенно если сумма его не более 500 тысяч.

Подать заявку на кредит можно как онлайн, так и в банке, главное, соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст – чаще всего в пределах 18-70 лет;
  2. Официальное трудоустройство на последнем месте работы – от 3-6 месяцев (у каждого банка свои условия);
  3. Российское гражданство;
  4. Положительная кредитная история.

При этом также играет роль размер доход заемщика – чем он меньше, тем меньше вероятность получить большую сумму кредита (и тем выше вероятность вообще получить отказ по заявке).

В остальном же банку совершенно неважно, на что заемщик будет тратить деньги, главное – чтобы он своевременно вносил платежи.

Что такое доверительный кредит?

Доверительный кредит – это в принципе тот же потребительский кредит, но предназначенный для ограниченного круга клиентов. Фактически он появился еще в 2007 году в Сбербанке. Его начали предлагать только проверенным постоянным клиентам, которые стабильно и на протяжении длительного времени получают зарплату на карту Сбербанка.

  Рассрочка без переплат – скрытый обман или реальная выгода?

Отличительная черта доверительного кредитования – особые, более выгодные условия предоставления займа, а также упрощенная система обработки заявки.

Причем каждый банк по-своему называет «доверительный кредит», но чаще всего это предложение для «зарплатных клиентов», которым предложены привлекательные ставки процента, как минимум на 2-3 пункта ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.

Кто может рассчитывать на доверительный кредит?

Важная особенность доверительного кредита – это персональное предложение от банка. То есть, если вы получили от банка сообщение, с интересным предложением на кредит со сниженной ставкой и привлекательной суммой кредита, значит, вам предлагают «доверительный» кредит.

Исходя из сути понятия, клиент не может сам подать заявку на доверительный кредит.

Малоизвестные микрозаймы на карту без отказа

Чаще всего отобранные клиенты могут вовсе не нуждаться в кредите. Банк путем мониторинга вашей активности самостоятельно принимает решение о возможности оформить вам кредит на особых условиях. При этом вам необязательно принимать предложение, но все же стоит понимать, что такие предложения (для ограниченного круга лиц) имеют краткосрочный период действия: от нескольких дней до месяца, после чего предложение будет аннулировано.

На каких условиях выдается доверительный кредит?

Как правило, доверительный кредит не отличается большими суммами и сроками. В том же Сбербанке максимальная величина доверительного кредита не превышает 650 тысяч рублей и определяется исключительно банком для каждого клиента в отдельности.

Срок кредитования обычно не превышает 1,5 лет. Следовательно, это нецелевые займы на небольшие покупки, которые не должны стать проблемой для клиента.

Цель таких кредитов вообще – стимулировать клиентов оформлять новые займы благодаря привлекательным условиям. Некоторые психологи называют это своеобразным эмоциональным давлением со стороны банка. Они фактически предлагают ненужную услугу, но с выгодными условиями, к тому же, еще и устанавливают временные рамки для принятия решения. После чего клиенты принимают поспешные решения и часто оформляют кредиты, в которых, по сути, и не нуждались.

  Можно ли оформить новый кредит, если не расплатился с предыдущим? Объясняем все о долговой нагрузке и шансах на одобрение

Банк же в этом случае решает свои задачи по продвижению кредитных продуктов и повышает свои доходы.

Кому предлагают доверительные кредиты?

Единых правил отбора клиентов для предложения доверительного кредитования для всех банков нет. Каждый банк вправе самостоятельно обозначать критерии отбора клиентов, кому он доверяет и готов сделать более выгодные предложения по кредиту.

Однако есть усредненные требования, которым непременно должны соответствовать клиенты:

  • Быть клиентом банка по зарплатному проекту или просто перевести зарплату на карту банка (чтобы банк мог отслеживать реально получаемые доходы);
  • Активно использовать карту банка;
  • Иметь хорошую кредитную историю как минимум в последние 3-4 года;
  • Получить индивидуальное предложение от банка.

При соблюдении этих условий клиенты получают:

  • Быстрое принятие решения по кредитной заявке – до 1 рабочего дня;
  • Минимальный пакет документов: нет необходимости предоставлять справки о доходах с места работы, банк и так видит ваши финансовые движения;
  • Нет дополнительных требований по обеспечению: не нужны поручители и залог.

Также стоит понимать, что все предложения отправляются системой, которая самостоятельно сканирует действующих клиентов. Это значит, что банк все равно будет рассматривать каждую заявку, даже если вы ее подали после предложения от самого банка.

Обязательно будет проведена проверка кредитной истории через БКИ (хотя на это и нужно согласие клиента), ведь вы могли иметь только чистую кредитную историю в собственном банке, а в другом в это время иметь серьезные просрочки.

Следовательно, в кредите могут и отказать, если выявят серьезные проблемы, такие как судимость, просрочки по другим займам и даже попытку оформить кредит в предпринимательских целях.

В чем преимущества и недостатки доверительного кредита?

Итак, мы уже определились, что фактически доверительный кредит – это обычный потребительский кредит, но на более привлекательных условиях. Поэтому вполне реально выделить у него явные преимущества, и даже найти недостатки.

  Скрытые комиссии банка – как не попасться на псевдовыгодные условия? И как отказаться от ненужных услуг?
Достоинства Недостатки
  • Минимум требований к пакету документов, чаще всего достаточно паспорта;
  • Быстрое подтверждение заявки, если не выявлено никаких проблем;
  • Процентная ставка будет около минимальной и на 2-3 пункта ниже, чем по обычному кредиту;
  • Нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять залог;
  • Возможно частичное и полное досрочное погашение.
  • Предложение серьезно ограничено по срокам действия;
  • На него могут рассчитывать только клиенты с хорошей репутацией и высоким доходом;
  • Есть ограничения по сумме и сроку кредитования;
  • Заявку могут отменить даже после отправки индивидуального предложения.

Следовательно, это предложение может быть актуальным далеко не для каждого отобранного клиента, хоть и имеет привлекательные условия. Но если вы все же получили его, значит, банк высоко ценит ваше сотрудничество и относит вас к числу благонадежных клиентов. А значит, при желании взять кредит – вы всегда сможете рассчитывать на лояльное отношение.

Все существующие займы

Оставить комментарий