Что делать, если пришло сообщение о несанкционированной операции по карте: подробный алгоритм

Оформить микрозайм онлайн на карту

Артём Мацун

О всевозможных преимуществах, которые дарит банковская карта, знает каждый. Считается, что деньги с карты, в отличие от наличных, защищены лучше – да и вообще безналичные средства сложнее украсть. Утерянные наличные в 99% случаев вернуть невозможно, но даже потеряв банковскую карту, деньги с нее еще можно сохранить. Тем не менее, мошенники находят лазейки и воруют деньги даже с карт – это скимминг, фишинг и методы социальной инженерии. Поэтому важно знать, что нужно сделать, если пришло сообщение о транзакции, которую вы не совершали.

Содержание статьи

  • 1 Буква закона
  • 2 Что делать при подозрении на хищение денег с карты
    • 2.1 Шаг первый – блокировка карты и информирование банка
    • 2.2 Шаг второй – обращаемся в полицию
    • 2.3 Шаг третий – официальное уведомление банка
  • 3 Профилактика лучше, чем расследование
  • 4 Выводы

Буква закона

Согласно федеральному закону «О национальной платёжной системе», банки обязаны возвращать деньги, списанные с карты без согласия её держателя. Но возврат денег возможен только при выполнении клиентом следующих условий:

  • клиент должен уведомить банк о проведении несанкционированной операции в течение суток;
  • держатель карты соблюдал правила использования банковской карты.

Поэтому держателю банковской карты нужно помнить – чем быстрее он сообщит банку о хищении средств, тем выше вероятность раскрытия преступления «по горячим следам».

Кстати, банк не может не уведомить клиента о несанкционированной (впрочем, как и о любой другой) операции по счету – закон требует, чтобы банк уведомлял клиентов обо всех расходных операциях, через смс (например, СберБанк отправляет такие сообщения с номера 900), push-уведомления или другими способами. Банки сейчас могут навязывать платные смс-пакеты, но в ассортименте всегда должен быть и бесплатный вариант с уведомлениями (хотя он и будет урезанным по сравнению с платным).

Что делать при подозрении на хищение денег с карты

Шаг первый – блокировка карты и информирование банка

Задача держателя карты – как можно быстрее закрыть мошенникам доступ к своим средствам, заблокировав карту. Не стоит сразу хвататься за телефон и звонить в банк, так как перед тем, как в ней раздастся приветливый голос оператора, придётся сначала послушать автомат, потом, возможно, музыкальную композицию, а время в данном случае – деньги. В идеале нужно немедленно зайти в личный кабинет клиента в приложении банка или в онлайн-версии, и найти соответствующий пункт с блокировкой карты.

И уже после того, как карта заблокирована, можно выполнить первую свою обязанность – позвонить в банк и проинформировать сотрудника о потере карты или о проведении транзакций без согласия держателя. Телефонные номера банков для бесплатных звонков внутри России начинаются на 8 (800), международные – на +7 (код города), их можно найти на официальном сайте банка или на внутренней стороне карты.

  Возможность изменить кредитную историю — миф или реальность?

Для случаев, если позвонить в банк по какой-то причине не получается (или если клиент находится за границей), существуют также и call-центры международной службы поддержки клиентов платёжных систем, куда можно обратиться с просьбой о блокировке. Звонить можно в любое время суток, там всегда должны быть операторы, говорящие по-русски. Номера телефонов:

  • MasterCard: +1 (636) 722 71 11 (со стационарного телефона в любой стране мира вызов будет бесплатным);
  • Visa: +1 (303) 967 10 96 (звонок будет оплачен за счет Visa);
  • можно позвонить в российское подразделение Visa: сначала набрать 8-800-110-1011, подождать второго гудка, а потом набрать 866-654-0164;
  • в российское подразделение MasterCard для блокировки карты можно позвонить по номеру: 8-800-555-02-69

Подготовьтесь к телефонному разговору оператором: держите под рукой паспорт, реквизиты банковской карты, освежите в памяти кодовое слово. Обязательно уточните и запишите имя и фамилию сотрудника, принимающего звонок, и время разговора, чтобы зафиксировать время и факт уведомления банка об инциденте.

Шаг второй – обращаемся в полицию

Так как кража денег с карты – уголовное преступление, об этом нужно заявить в правоохранительные органы (скорее всего, в банке даже не будут рассматривать спорные ситуации без заявления в полицию).

Можно сначала позвонить в полицию, сообщить о преступлении и дождаться прибытия оперативно-следственной группы, которая примет заявление, а можно сразу пойти в отделение и подать заявление заново. Скорее всего, нужно будет несколько раз объяснить все обстоятельства происшествия, но главное – подав заявление, нужно обязательно взять талон-уведомление (это подтверждение факта подачи заявления).

Малоизвестные микрозаймы на карту без отказа

В полиции могут неофициально отказаться принимать заявление (такие дела, увы, расследуются плохо и портят статистику отделению полиции), в этом случае стоит сообщить о готовности подать жалобу на действия полиции в УСБ и в прокуратуру. Можно ещё раз позвонить в полицию и сообщить об отказе дежурного принять заявление. Соглашаться на уговоры полицейских заменить заявление о совершённом преступлении каким-либо обращением нельзя (иначе банк точно не вернет деньги).

Шаг третий – официальное уведомление банка

Заблокировать карту и уведомить банк по телефону – это лишь первый этап, но банк не начнет проверку и не вернет украденные деньги, если клиент лично не напишет заявление в отделении банка. Куда подойти и какие документы иметь при себе – расскажут на горячей линии банка. Самое главное – правильно заполнить два экземпляра заявления, один отдать в банк, а на втором попросить проставить отмету о приеме (или попросить сделать копию принятого заявления с отметкой банка). Это очень важно, потому что без заявления банк сможет отказаться от любой ответственности (ведь клиент тогда формально пропустит сроки обращения).

  Сокращать срок кредита или уменьшать сумму ежемесячного платежа – что выгоднее для кредитного должника?

Сделать все это нужно не позднее дня, следующего за днём, когда произошёл инцидент (то есть, если несанкционированное списание произошло сегодня, заявление нужно написать в крайнем случае завтра). В документе нужно указать:

  • при каких обстоятельствах было совершено хищение средств;
  • дату и время обращения в call-центр банка;
  • дату и время подачи заявления в полицию (в качестве доказательства можно приложить копию талона).

Один экземпляр уведомления остаётся у клиента, причём на нём должна быть проставлена отметка банка о получении. Второй – в банке.

Рекомендуется обращаться в банк с письменным уведомлением как можно быстрее, по возможности – сразу после блокировки карты и подачи заявления в полицию.

Банк обязан рассмотреть заявление и сообщить о решении (по требованию клиента в письменной форме) не позднее 30 дней с момента получения официального уведомления (максимум 60 дней при переводе средств за пределы РФ).

Клиент может получить отказ в возмещении средств, если банк докажет, что причиной инцидента стало нарушение правил использования карты её держателем. Увы, на практике чаще всего так и происходит – ведь пока клиент выполняет все правила и требования безопасности карточных платежей, украсть деньги с его карты практически невозможно (ведь злоумышленник не получит доступа к данным карты).

Профилактика лучше, чем расследование

Так как банк вернет украденные деньги, только если клиент не нарушил правила использования банковской карты, стоит хорошо знать эти самые правила. Практически все схемы мошенничества, о которых пишут СМИ, возможны исключительно из-за невнимательности самих держателей карт.

Расскажем о самых главных правилах безопасности, нарушение которых может привести к краже денег и отказу со стороны банка их возвращать:

  • номер карты, срок ее действия и код безопасности с обратной стороны не может знать никто – даже сотрудник банка. Вводить эти данные можно исключительно на защищенных страницах в интернете – они отмечены зеленым значком в адресной строке браузера (протокол https), а также только в официальных приложениях крупных магазинов;
  • сообщать код из смс-сообщения, пришедшего от банка, кому-то еще нельзя. Код из сообщения – это простая электронная подпись, поэтому если кто-то вводит этот код в подтверждение операции, считается, что он лично согласился с этой операцией. То есть, если кто-то представился сотрудником банка и просит сообщить код из смс-сообщения, делать этого нельзя – иначе мошенник спишет деньги с карты, а банк откажет в возврате;
  • передавать карту третьим лицам запрещено. Конечно, если речь идет о ближайших родственниках, каждый сам решает, насколько это рискованно – но по всем правилам карту нельзя давать кому-то постороннему. Даже при оплате счета в ресторане нужно попросить официанта принести терминал к столику или подойти к стойке для оплаты – но давать карту ему в руки нельзя;
  • не пользоваться банкоматами, которые выглядят подозрительно. Речь идет о скиммерах – устройствах, которые перехватывают данные карты и то, какие цифры нажимает ее держатель. Правда, сейчас это уже не так актуально – если карта оборудована чипом, сделать «слепок» с нее невозможно;
  • при первом подозрении на то, что карта может быть скомпрометирована (если ее данные вводились на сомнительном сайте, если банкомат был подозрительным или карта просто была у постороннего какое-то время), стоит ее заблокировать и заказать перевыпуск.
  Что такое «рефинансирование»? Или как облегчить кредитное бремя.

Кстати, банки предлагают страховки по картам на случай мошенничества – однако стоит понимать, что при краже денег по вине держателя карты не поможет даже страховка (а если держатель не виноват, то деньги возместит банк согласно закону).

Выводы

Теперь мы знаем, что при потере банковской карты или при проведении операций по карте без согласия её держателя, нужно сделать три шага:

  • заблокировать карту и позвонить в банк;
  • подать заявление о преступлении в полицию;
  • обратить в офис банк с официальным заявлением.

Только так можно минимизировать свои возможные потери и не подарить свои деньги мошенникам.

Все существующие займы

Оставить комментарий